Kritische und schonungslos ehrliche PSD Bank Erfahrungen. Hält die Bank, was sie verspricht? Ein unabhängiger Test und Erfahrungen unser Kontotester räumen auf!
Bevor wir einen Einblick in unserer PSD Bank Erfahrungen geben, zunächst ein paar allgemeine Infos unserer Recherche. Gegründet wurde die PSD Bank Nürnberg 1936 und gehört zur PSD–Banken Gruppe, die in der zweiten Hälfte des 19. Jahrhundert entstand. 1872 wurde die Gründung der Spar– und Vorschussvereine von General Post Meister Heinrich von Stephan veranlasst. Diese Vereine sollten Bei finanzielle Notlagen der Post Mitarbeiter helfen. Im Jahr 1903 erfolgte die Umbenennung der Vereine in Post– Spar– und Dahrlehnsvereine – daraus ergibt sich die Abkürzung PSD. Jeder Privatkunde kann seit 1999 die Dienste einer PSD Bank nutzen. Mittlerweile besteht die Gruppe aus 14 selbstständigen Mitgliedsinstituten und mehr als 1,2 Millionen Kunden. Allein bei der PSD Bank Nürnberg sind mittlerweile 135.000 Kunden verzeichnet sowie über 50.000 Mitglieder.
Mit Filialen und Beratungsbüros ist die PSD Bank Nürnberg in ganz Franken und Sachsen vertreten. Digitale Direktbank Leistungen werden von der Bank mit den regionalen Dienstleistungen verbunden. Die Bank nennt als Leitwerte ihrer Tätigkeit „Klarheit, Aufrichtigkeit, Bodenständigkeit und Transparenz“.
Gut zu wissen
Bedingungen
Sofern regelmäßige Gehalts und Renteneingänge vorliegen entstehen keinerlei Kontoführungsgebühren. Die Kunden erhalten bei der Kontoeröffnung einen Dispositionskredit über 500 Euro. Jegliche Überweisungen, sei es per online Banking telefonisch oder per Beleg sind kostenlos. Im Vergleich zu anderen Direktbanken fallen die Dispo Zinsen vergleichsweise niedrig aus. Zum Konto erhalten die Kunden eine kostenlose Girocard und auf Wunsch eine kostenlose Master – oder Visa Karte.
Besonderheiten
Kostenlos können die Kontoinhaber des PSD GiroDirekt 13 Abhebungen pro Quartal – innerhalb von drei Monaten – an Geldautomaten vornehmen. Jede weitere Abhebung im Rahmen des BankCard Servicenetzes wird mit 1,02 € pro Abhebung berechnet. Zudem ist es möglich Bargeld ab einem Einkaufswert von 20 € bei edeka, Penny, toom, Netto, Rewe und Aldi-Süd abzuheben. Der maximale Bargeldbetrag beträgt 200 €. Ebenfalls können sich Kontoinhaber für den online Bezahlservice paydirekt inklusive Käuferschutz und Daten Sicherheit freischalten lassen.
Die wirtschaftliche Förderung der Mitglieder ist ein wichtiger Grundsatz der Genossenschaftsbank. Als Mitglied können Kunden bis zu fünf Geschäftsanteile über je 100 € der PSD Bank Nürnberg eG zeichnen. Als Gegenleistung erhalten sie eine jährliche Dividendenauszahlung, deren Höhe jährlich festgelegt wird. Des Weiteren erhält Mitglieder für ihre Bankgeschäfte Bonus Punkte, die zeitgleich mit der Dividende in jeweils folgenden Geschäftsjahr als Geldbetrag ausgeschüttet werden.
Kontoeroeffnung
Über das Video-Ident Verfahren können die Kunden per Smartphone oder in Desktop Legitimierung durchführen und so, die online Antragstellung abschließen. Ebenso steht das klassische Post Identverfahren für die Legitimierung in einer der Bank Filialen bzw. einer der Filialen der Deutschen Bundespost zur Verfügung. Für den Kontowechsel kann entweder der voll automatischer Service oder eine Kontowechsel App genutzt werden. Die bisherigen Zahlungspartner werden automatisch ermittelt und alle Lastschriften, Daueraufträge sowie Gutschriften werden automatisch auf das neue Konto übertragen.
Die Angebote der PSD Bank Nürnberg
Interessanterweise ist die PSD Bank Nürnberg an der Banken die Girokonten für Personen im Alter von 0-27 Jahren anbieten sowie ein Girokonto für Personen jedes Alters.
Das PSD GiroDirekt Konto, dass jeder gebührenfrei und mit einem Startguthaben in Höhe von 50 € beantragen kann. Darüber hinaus gibt es einen Sofort-Dispo von 500€, wobei der Dispozins 4,99 % beträgt und damit bald unter vielen anderen Direktbanken liegt. Zusätzlich zu dem Girokonto erhalten die Kunden eine kostenlose Kreditkarte. Kunden die bereits über ein Gehalts- Oder Rentenkonto bei der PSD Bank verfügen haben die Möglichkeit, ein kostengünstiges Zweitkonto zu eröffnen.
Für die Personen im Alter zwischen null und 27 Jahre bietet die PSD Bank das PSD JugendGiro, mit kostenloser Kontoführung an. Dieses Konto bringt ihn nach Kontoart viele Vorteile mit sich. Zum Konto gibt es zu dem eine kostenlose der Debit Girocard.
| Girokonto | Zweitkonto |
| Gebührenfrei & 50€ Startguthaben
500€ Sofortkredit 4,99% Dispozinsen Kostenlose Girocard (Debitkarte) Kostenlose MasterCard Classic (Kreditkarte) An über 18.000 Geldautomaten bundesweit Geld abheben, sowie vielen Supermärkten |
Kontoführung 5€ mtl.
Kostenlose Girocard Monatliche Kontoauszüge kostenlos Keine Guthabenverzinsung oder Dispokredit PSD Visa BasicCard gegen Entgeld |
Die Kontoeröffnung
Der Kontoeröffnungsprozess ist übersichtlich gestaltet und selbst auf den Geräten gut zu bedienen, da er sehr benutzerfreundlich ist. So sind beispielsweise üblicher Angaben vor ab ausgefüllt, wie beispielsweise die Steuerpflicht im Ausland. Die Legitimierung erfolgt entweder über das klassische Post-Identverfahren oder online per Video Chat mit dem Partner „IDnow“.
Von der Bank wird ein automatisierter Konto Wechsel Service angeboten, von dem die unangenehme Arbeit ausgeführt wird, vor der sich jeder fürchtet, wenn ein neues Konto eingerichtet wird.
Sicherheit und Kundensupport
Fuer die PSD Bank Nürnberg ist das Vertrauen der Kunden ein hohes Gut. In Hinsicht auf den Einleger Schutz wurde bereits 2015 die EU Richtlinie über Einlagen Sicherungssysteme in nationales Recht umgesetzt. Das bedeutet, dass den Kunden im Entschädigungsfall ein gesetzlicher Anspruch nach Maßgabe der neuen gesetzlichen Regeln des Sicherungsgesetzes zusteht. Die Struktur der genossenschaftlichen Institutssicherung hat sich aufgrund der gesetzlichen Vorgaben jedoch nicht geändert.
Zusätzlich gibt es neben der bisherigen Sicherungseinrichtung des BVR durch die als Einlagensicherungssystem amtlich anerkannte BVR Institut Sicherung GmbH. Die PSD Bank Nürnberg ist an beide Systeme angeschlossen.
Der Vorteil der PSD Bank Nürnberg ist, dass sie sich nicht nur um eine reine Direktbank handelt, sondern das ebenfalls ein Filialbanknetz besteht. Damit stehen den Kunden Mitarbeiter in den Filialen mit Fragen zur Verfügung oder ortsunabhängig per Telefon, E-Mail und Chat.
Die Zinsen und Konditionen
Das Girokonto bei der PSD Bank ist kostenlos, sofern ein regelmäßiger Geldeingang jeden Monat verbucht wird. Die Höhe spielt dabei keine Rolle. Gehalt, gesetzliche Rente, Beamtenpension, Elterngeld und sofort zählen als Geldeingang. Ebenfalls sind die üblichen mit einem Girokonto verbundenen Angelegenheiten wie beispielsweise Überweisung, Lastschriften kostenlos. Ob diese online erfolgen, telefonisch oder per Beleg ist dabei nicht maßgebend.
Zusätzlich zum Konto gibt es zwei kostenlose Karten. Eine Girocard sowie eine Kreditkarte, wobei hier gewählt werden kann, ob eine Mastercard Klassik oder eine guthabenbasierte Visa-Basiccard gewünscht wird.
Was die Baggerversorgung angeht so stehen für die Kunden und 18.000 Geldautomaten der Volks-und Raiffeisenbanken zur Verfügung. Beachtet werden muss, das innerhalb von drei Monaten nur 13 Abhebungen kostenfrei sind. Das bedeutet durchschnittlich eine Bargeldabhebung pro Woche – jede weitere Abhebung wird mit 1.02€ berechnet. Darüber hinaus können die Kunden und vielen Supermarktkassen Bargeldabhebungen bis maximal 200 € mit der Girocard durchführen. Bargeldabhebungen im Euro Raum mit der PSD Mastercard werden mit einer Gebühr von einem Euro berechnet.
Die Kartenakzeptanz sowie weitere Informationen:
| Girocard (Debitkarte) | MasterCard-Classic (Kreditkarte) |
| Abhebungen in folgenden Ländern kosten generell Gebühr, je nachdem was die Bank verlangt
in Nicht-EU-Ländern fällt zusätzlich das Entgelt zur Umrechnung an Tägliches Abhebelimit von 550 € bzw. zusätzlich wöchentlich von 1.100 € Kartenzahlungen sind je nach Geschäft möglich und auch kostenfrei in €-Währung In anderen Währungen fällt ein Umrechnungsentgelt an, das variiert Das Zahlungslimit liegt täglich bei 1.000 € |
Hauptkarte „Classic“ – kostenlos
2. Karte „Classic“ – 25€ Hauptkarte „Gold“ – 45€ 2. Karte „Gold“ – 45€ Bei psd-meinereise.de Rückvergütungen bei Reisebuchungen bis zu 7% erhalten Kontaktloses Bezahlen Bei Zahlungen bis 25€ keine PIN-Eingabe erforderlich Beträge über 25€ sind grundsätzlich mit PIN abgesichert 27 Millionen Akzeptanzstellen in über 210 Ländern |
| Zinsen | |
| Guthabenzins | 0.00% |
| Überziehungszins | 7.35% |
| Dispozins | 4.99% |
Online-Banking bei der PSD Bank Nürnberg eG
Die PSD Bank Nürnberg bietet mit der SecureGo App ein sicheres TAN Verfahren fuer das mobile Banking an. Die TAN wird mit der Freischaltung der App direkt auf das Smartphone oder Tablet gesendet. Somit ist es möglich, nicht nur die Überweisung mit dem Gerät zu tätigen, sondern direkt die benötigte TAN damit zu generieren.
Des Weiteren gibt es das Sm@art-TAN plus Verfahren, mit der das Online Banking noch sicherer wird. Die Vorteile auf einen Blick:
Optimale Kontrollmöglichkeiten zur Abwehr von Manipulationsversuchen.
Jede TAN ist nur für die aktuelle Transaction gültig. Somit kann diese nicht für andere Transaktionen vom dritten missbraucht werden.
Jede TAN wird neu erzeugt und ist nur wenige Minuten gültig.
Durch zwei unterschiedliche Kommunikationsmedien wird die Nutzung erhöht.
Mit dem handlichen kabellosen TAN-Generator sowie der Girocard können die Kunden im Rahmen des Sm@rt-TAN plus Verfahrens zu jederzeit und überall sicher ihre Bankgeschäfte erledigen. Dabei spielt es keine Rolle ob Sie diese per online Banking auf einem PC einem Tablet PC oder der Banking App auf dem Smartphone tätigen. Des Weiteren wird noch das Sm@rt-TAN Photo Verfahren angeboten. Dieses Verfahren ist besonders bequem, und macht das Banking noch komfortabler. Erhältlich ist der TAN-Generator im Online-Shop der PSD Bank Nürnberg eG.
Zusatzangebote: Die Jugendkonten der PSD Bank Nürnberg eG
Die PSD Bank Nürnberg eG bietet gleich drei Jugendkonten an. Jedes einzelne dieser Konten ist gebührenfrei und bringt je nach Produkt seine ganz eigenen Vorteile mit sich. Gedacht sind diese JugendGiro Konten für alle im Alter zwischen null und 27 Jahren hier Geld einer cleveren und attraktiven Banklösung anvertrauen möchten.
| PSD JugendGiro „Young“ | PSD JugendGiro „Cash“ | PSD JugendGiro |
| Von 0 bis 9 Jahre
Mitwachsendes Konto Flexibles Sparen mit Zinsspecial in Höhe von 2% p.a. bis max. 1.500€ |
Von 10 bis 17 Jahre
Taschengeldzahlungen in Höhe von 2,50€ monatlich, sofern eine Girocard vorhanden ist |
Von 18 bis 27 Jahre
Flexibles Girokonto Weltweit finanziell unabhängig mit kostenloser MasterCard Classic |
Geld abheben können die Kinder und jugendlichen 13-mal im Quartal bundesweit an allen Geldautomaten der Volks- und Raiffeisenbanken. Zudem ist es Ihnen möglich, mit der Girocard (Debitkarte) direkt an vielen Supermarktkassen Bargeld abzuheben. Darüber hinaus ist es möglich, im Euro Raum mit der PSD Mastercard Klassik an allen Automaten für nur einen Euro Bargeld abzuheben.
Das Weiteren ist es möglich eine zweite Girocart (Debitkarte) kostenfrei für die Eltern zu erhalten.
Die PSD Bank in Deutschland
Wie bereits erwähnt, ist die PSD Bank Nürnberg eG ein Teil der PSD Banken Gruppe, die aus 14 jeweils rechtlich selbstständigen unabhängigen Instituten in Deutschland besteht. Bei dem Geschäftsmodell der Banken handelt es sich um eine Kombination aus regionaler Direkt- und Filialbank. Da die Post-Spar- und Darlehnsvereine ursprünglich ihre Finanzdienstleistung für Postbedienstete anboten, die in Bezirke der früheren Oberpostdirektionen zugeordnet waren, ist heute jede PSD Bank ihrer Region besonders verbunden und agiert dort schwerpunktmäßig.
Bei den PSP Banken handelt es sich um Privatbanken, was bedeutet dass Konten für selbstständige und juristische Personen, wie Unternehmen und Vereine nicht geführt werden. Die 13 weiteren PSD Banken (Name und Sitz):
- PSD-Bank Berlin-Brandenburg (Berlin)
- PSD-Bank Braunschweig eG (Braunschweig)
- PSD-Bank Hannover eG (Hannover)
- PSD-Bank Hessen-Thüringen eG (Eschborn) / ehemals PSD-Bank Frankfurt am Main eG
- PSD-Bank Karlsruhe-Neustadt eG (Karlsruhe) / entstand aus der PSD-Bank Karlsruhe eG, Sitz Karlsruhe und der PSD-Bank Neustadt eG, Sitz Speyer
- PSD-Bank Kiel eG (Kiel)
- PSD-Bank Koblenz eG (Koblenz)
- PSD-Bank München eG (Augsburg)
- PSD-Bank Nord eG (Hamburg) / entstand aus der PSD-Bank Bremen eG, Sitz Bremen und der PSD-Bank Hamburg eG, Sitz Hamburg
- PSD-Bank RheinNeckarSaar eG (Stuttgart) / entstand aus der PSD-Bank Saarbrücken eG, Sitz Saarbrücken und der PSD-Bank Stuttgart-Freiburg eG, Sitz Stuttgart, diese wiederum entstand aus der PSD-Bank Stuttgart eG, Sitz Stuttgart und der PSD-Bank Freiburg eG, Sitz Freiburg im Breisgau
- PSD-Bank Rhein-Ruhr eG (Düsseldorf) / entstand aus der PSD-Bank Dortmund eG, Sitz Dortmund und der PSD-Bank Düsseldorf eG, Sitz Düsseldorf
- PSD-Bank West eG (Köln) / entstand aus der PSD-Bank Köln eG, Sitz Köln und der PSD-Bank Trier eG Sitz Trier
- PSD-Bank Westfalen-Lippe eG (Münster) / ehemals PSD-Bank Münster eG
Nach eigener Aussage verstehen sich alle 14 Genossenschaft Banken als moderne, genossenschaftliche Direktbanken Gruppe.
Fazit
Das beste GiroDirekt ist für Berufstätige und andere Personen die über einen regelmäßigen Geldeingang verfügen eine sehr gute Wahl, da für diesen Personenkreis die Kontoführung kostenlos ist. Für viele kann auch das Prinzip der Genossenschaftsbank interessant sein, da die Bank eine jährliche Dividende an ihre Mitglieder auszahlt. Darüber hinaus verfügt die PSD Nürnberg über einen günstigen des Prozents, eine kostenlose David – beziehungsweise Kreditkarte sowie über viele weitere moderne Service-Angebote und TAN-Verfahren, App und einen Kundendienst per Chat. Die Kunden die im Gebiet Gesamtfranken und Sachsen zu Hause sind, können zudem eine der neuen Filiale besuchen und somit von einem persönlichen Termin profitieren.
Zum Girokontovergleich gehts hier lang
Kommentare
Ich bin bereits seit über 30 Jahren bei der PSD Bank Kunde und bin immer noch sehr zufrieden. Zwischenzeitlich habe ich mich sogar mit dem online Banking angefreundet und bin sehr zufrieden damit, da es einfach und selbsterklärend ist.
Nach meinen eigenen Erfahrungen ist die PSD Bank Nürnberg empfehlenswert. Kunden werden auf der Webseite über alles ausführlich informiert. Meine beiden Konten das normale Girokonto sowie mein Zweitkonto sind stets auf dem neuesten Stand. Überweisungen sind dank der verschiedenen TAN-Verfahren leicht auszuführen. Für mich gibt es keinen Verbesserungsbedarf.
Ich kann nur selbst aussagen, dass ich sehr zufrieden bin. Nicht nur mit dem Online-Banking, sondern auch mit dem Kundensupport. Dann sollten einmal Fragen auftreten der diese über den Live-Chat schnell und unkompliziert beantwortet. Die Mitarbeiter sind gut erreichbar freundlich und kompetent.
Alles top bei der PSD Bank Nürnberg. Schön wäre es allerdings, wenn es auf das Guthaben des Girokontos eine Verzinsung geben würde. Aber wie heißt es so schön, man kann nicht alles haben. Denn dafür ist der Dispozins sehr niedrig.
Ich konnte leider keine guten Erfahrungen mit der PSD Bank Nürnberg machen. Ich habe ein Girokonto eröffnet und bereits nach einem halben Jahr wurde mir dieses Konto wieder gekündigt, da kein monatliches Gehalt eingegangen war. Allerdings war dies auch kein Kriterium für die Kontoeröffnung. Für mich ist das kein Siris Vorgehen und ich muss mir dieses nicht antun – das ist schade, denn die Bank hat mir sehr zugesagt.
Für mich war die Entscheidung ein neues Konto bei der PSD Bank Nürnberg zu eröffnen das Online Banking entscheidend, da ich dieses komplett über die App vornehmen kann. Die App ist übersichtlich und leicht zu handhaben. Bereits die Eröffnung des Kontos sowie die Aktivierung erfolgte zu meiner größten Zufriedenheit. Alles weitere wird sich in der Zukunft sein doch jetzt schon einmal vielen Dank.
Tolle Beratung und kompliziert das online Banking, schnelle Abwicklungen und auch ein einfach zu erreichen der Kundenservice bei Fragen und Problemen – das sind die Vorteile, die mir die PSD Bank Nürnberg bietet. Ich bin bereits seit fünf Jahren zufriedener Kunde und wenn bis dato nicht enttäuscht sein.
Die Kontoeröffnung erfolgte schnell und problemlos ebenso wie die Übertragung aller Daten von meinem alten Konto. Ich bin zufrieden.
Ich kann nur Positives über die PSD Bank berichten, sei es bei der Kontoführung oder dem stets freundlich und hilfsbereiten Kunden Support. Das es mmer noch möglich ist, dass eine Bank ein kostenloses Gehaltskonto anbietet, ist als positiv zu bewerten und kann nicht hoch genug gewürdigt werden.
Bereits seit zehn Jahren bin ich bei der PSD Bank in Nürnberg und konnte bis dato keine negativen Erfahrungen machen. Doch nachdem ich krank wurde und das sogar über eine längere Zeit wurde kein Gehalt nicht mehr gezahlt, sondern Krankengeld. Ehe ich mich versah, wurde mir Kontoführungsgebühren abgebucht. Nachdem ich wieder fit war, habe ich mich mit der Bank in Verbindung gesetzt und nachgefragt. Hier wurde ich erneut positiv überrascht, denn die Bank zahlt mir für Kontoführungsgebühren wieder zurück.