Kritische und schonungslos ehrliche Holvi Bank Erfahrungen. Hält die Bank, was sie verspricht? Ein unabhängiger Test und Erfahrungen unser Kontotester räumen auf!
Beim finnischen Unternehmen Holvi handelt es sich, zumindest im Bereich neuer Banken, um einen alten Hasen. Bereits seit 2011 besteht das Unternehmen, dass 2016 von der Großbank BBVA übernommen wurde. Ausgestattet ist Holvi mit einer finnischen Bank Lizenz. Holvi spricht mit seinem Konto und den damit verbundenen Produkten vor allem auf Selbstständige sowie Klein- und Mittelständische Unternehmen (GmbH, UG – beides auch in Gründung – sowie Freiberufler) an.
Die Verwaltung der Selbstständigkeit wird durch HOLVI vereinfacht, da das Konto mit dem eigenen Rechnungslegungssystem verbunden ist. Dadurch ist es möglich, in Echtzeit eine Übersicht über die Rechnungen, Spesenausgaben und im Allgemeinen den Finanzen zu behalten. Durch dieses System ist die Buchhaltung automatisiert und dies nimmt den Unternehmen, Freiberuflern und selbstständigen viel Papierarbeit. Bei HOLVI gibt es ebenso wie bei vielen anderen Anbietern auch eine Master Karte zum Konto dazu.
Gut zu wissen
HOLVI ist das Businesskonto für Selbstständige, so wirbt der Anbieter für sein Produkt. Mit HOLVI sollen die Kunden weniger Zeit mit Buchhaltung und das Ding Papierkram verbringen und mehr Zeit für das haben, was wirklich wichtig ist.
Die Finanzmanagement Tools von HOLVI arbeiten nahtlos zusammen. Dabei spielt es keine Rolle, ob ein Smartphone oder ein Computer genutzt werden. Alles ist auf einen Blick überall ersichtlich.
Bezahlte Rechnungen werden durch Echtzeit Benachrichtigung sofort angezeigt. Die Rechnungsdaten werden mit dem Geschäftskonto automatisch synchronisiert, so dass die Buchhaltung stets aktuell ist. Zudem werden Empfänger Daten automatisch für blitzschnelle Rechnungsstellungen gespeichert.
Mit dem Konto bei HOLVI verwalten die Kunden ihre Finanzen in Sekunden mit dem Smartphone. Dabei kann es sich um das digitalisieren von Belegen handeln, dem Hinzufügen der Umsatzsteuer und dem Kategorisieren von Transaktionen. Das funktioniert bei HOLVI wenigen Klicks.
HOLVI macht die Buchhaltung einfach, indem die Buchhaltungsdaten werden direkt im DATEV-Format exportiert. Zudem ist eine Integration mit Lexioffice möglich, womit sich die gesamte Buchhaltung praktisch von selbst erledigt.
Die Finanzmanagement Tools von HOLVI arbeiten nahtlos zusammen. Bei der Business Mastercard handelt es sich mehr als nur um eine Zahlungskarte.
Die Angebote von Holvi
Bei HOLVI handelt es sich um mehr als nur ein Geschäftskonto, denn hier erhalten Kunden viele natürliche Funktion, mit denen das Leben der Selbstständigen vereinfacht wird. Das bedeutet, dass neben den bekannten Funktionen eines Geschäftskontos noch viel mehr geboten wird. Mit seinem Business Konto spricht Holvi Selbstständige, Gründer und Unternehmensformen wie GmbH und UG – auch in Gründung – an. Die Start-ups, bilden eine wichtige Zielgruppe für HOLVI. HOLVI ist keine Bank, allerdings folgt das Unternehmen die gleiche Sicherheitsstandards wie traditionellen Banken.
Seit dem 1.6.2019 gibt es zu dem das HOLVI Geschäftskonto mit Sitz in Deutschland und somit einer deutschen IBAN-Nummer.
HOLVI bietet drei spezifische Kontomodelle an. Bei der Einstiegsvariante handelt es sich um das Konto Modell „Starter“, welches mit keinerlei Führungsgebühren belegt ist. Die zweite Variante ist das Modell „Grower“. Dieses steht einmal abgesehen von der kostenlosen Eröffnungsphase, monatlich für 12 Euro zur Verfügung. Beide Varianten unterscheiden sich auch darin dass viele Leistungen bei der Variante „Starter“ gebührenpflichtig sind, wären sie bei der zweiten Kontovariante kostenfrei zur Verfügung stehen. Das dritte Kontomodell ist „unlimited“, bei dem es sich um ein vollständiges Paket für kleine Unternehmen handelt.
| Kontomodell „Basic“ | Kontomodell „Pro“ | Kontomodell „Unlimited“ |
| Kostenfrei / 0.00€ mtl.
1 Geschäftskonto & 1 MasterCard Unbegrenzte Überweisungen Unbegrenzte Nutzer Einnahmen- und Ausgabenberichte Digitales Speichern von Belegen 3 Rechnungen mtl. Abhebegebühr 2,5% |
12 Euro monatlich
1 Geschäftskonto & 3 MasterCards Unbegrenzte Überweisungen Unbegrenzte Nutzer Einnahmen- und Ausgabenberichte Digitales Speichern von Belegen Unbegrenzte Rechnungsstellung E-Rechnungen erhalten & versenden 2% Abhebegebühr |
98 Euro monatlich
1 Geschäftskonto Unbegrenzte MasterCards Unbegrenzte Überweisungen Unbegrenzte Nutzer Einnahmen- und Ausgabenberichte Digitales Speichern von Belegen Unbegrenzte Rechnungsstellung E-Rechnungen erhalten & versenden Unbegrenzt gebührenfrei abheben |
Anzumerken ist, dass wir zusätzliche Business Mastercard pro Karte drei Euro im Monat berechnet werden. Zudem ist es möglich, Lexoffice kostenlos zu integrieren.
Die Kontoeröffnung
In Bezug auf die Kontoeröffnung zeigt die Erfahrung, dass dies relativ einfach ist. Die Registrierung erfolgt online über ein entsprechendes Formular. In dieses werden zunächst alle Daten komplett eingegeben. Nimm den höflichen Angaben ist die Angabe eine Mobilfunknummer Voraussetzung. Der Grund ist, dass der Kunde auf diese einen Code erhält. Darüber hinaus ist es notwendig, das Unternehmen zu verifizieren, was beispielsweise durch die Vorlage eines Auszuges aus dem Handelsregister erfolgen kann oder durch die Vorlage des Gewerbescheins. Ferner muss der Kunde seine eigene persönliche Identität durch ein gültiges Ausweis Dokument belegen. Ebenso muss die Adresse verifiziert werden, was beispielsweise über eine Verbraucher Rechnung erfolgen kann. Die Verifizierung kann bis zu zwei Tage in Anspruch nehmen. Erst im Anschluss ist es möglich, Überweisung von HOLVI Konto zu tätigen.
Dies ist bei einer Firmengründung zu beachten
Im übrigen ist es auch möglich, das Konto bei HOLVI zu nutzen, wenn die UG oder GmbH sich noch in der Gründung befindet. Während dieses Prozesses können die Gründer ihr Stammkapital auf dem Konto einzahlen sobald, die entsprechend eine Nachricht von HOLVI eingegangen ist. Im Anschluss halten die Gründer eine offizielle Einzahlungsbestätigung in der Hand, mit der es dann möglich ist die Eintragung ins Handelsregister zu beantragen. Sobald das Unternehmen dort eingetragen ist, wird diese bei HOLVI hochgeladen. Das zeigt, dass selbst die Eröffnung eines Kontos für Unternehmen die sich noch in der Gründung befinden kein Problem ist. Für Unternehmensgründer in Österreich ist die Eröffnung eines solchen Gründerkontos nicht möglich.
Sicherheit und Kundensupport
In Bezug auf die Sicherheit und Seriosität musste erst angemerkt werden, dass es sich bei HOLVI um einen der ältesten Anbieter auf dem Sektor der Fintech Banken handelt. Das Finanzinstitut ist über die finnische Finanzaufsichtsbehörde (FIN – FSA) lizenziert, wobei HOLVI in ganz Europa seine Dienstleistung anbieten darf. Seit dem Jahr 2016 gehört HOLVI zu der renommierten spanischen Bank BBVA. Du diesen Fakt erhöht sich die Sicherheit und Seriosität nochmals, wobei HOLVI komplett unabhängig von der spanischen Mutterbank agiert.
Durch das finnische Gesetz für Zahlungsinstitute und den EU-Richtlinien für Zahlungsdienste muss HOLVI die Kundengelder grundsätzlich von den eigenen Geldern getrennt halten. Im Falle einer Insolvenz des finnischen Unternehmens sind die Gelder der Kunden sicher auf Fremdkonten hinterlegt.
HOLVI setzt in Sachen der Sicherheitstechnik steht’s auf aktuelle und moderne Standards. So kommt beispielsweise neben einer TLS/SSL-Verschlüsslung, auch ein Mastercard Identity Check 3C Secure-Authentifizierung zum Einsatz, ebenso wie eine Zwei-Faktor-Authentifizierung.
Ebenfalls ist der Kundenservice ein wichtiger Faktor, da die Kunden bekanntlich nicht auf einen Bankberater in einer Filiale vor Ort zugreifen können. Den Kunden Stehen umfangreiche Informationen zur Verfügung und dies in verschiedenen Teilen auf der Webseite von HOLVI. Allgemein sind die bereitgestellten Informationen sehr umfangreich. Des Weiteren gibt es ausführliche Informationen in den sozialen Netzwerken wie Facebook und Twitter sowie im Blog von HOLVI. Wer Fragen hat, der kann direkt mit der Bank Kontakt aufnehmen. Allerdings gibt es in diesem Bereich noch einige Schwächen. Denn erst nachdem wie viel Kunde in seinem Konto eingeloggt hat, steht ihm der direkte Support zur Verfügung. Ein Telefon-Support steht nur bedingt zur Verfügung – um genau zu sein, für dringende Anfragen. Auch die Erreichbarkeit und sind begrenzt so dass der Kundensupport ausschließlich montags bis freitags von neun bis 15:00 Uhr zur Verfügung steht.
Einlagensicherung & Regulierung
Die Einlagensicherung und Regulierung ist ein wichtiges Kriterium wenn es um Girokonten und Geldanlagen geht. Generell ist das Risiko einer Insolvenz bei Jung Finanzdienstleistern höher als bei den alteingesessenen Banken. Hier gilt es, in Erinnerung zu rufen, dass es sich bei HOLVI nicht um eine Bank handelt, sondern um einen Finanzdienstleister. Aus diesem Grund gibt es keinerlei klassische Einlagensicherung. Registriert ist HOLVI bei der finnischen Finanzmarktaufsicht und ist das finnische Zahlungsdienstleistungsgesetz sowie an die Zahlungsdienstleistungsdirektive gebunden.
Diese gibt vor, dass die Kunden Gelder auf separaten Konten verwaltet werden und keine Bestandteil der Bilanzen von HOLVI darstellen. Kommt es zu einer Insolvenz, sind die Gelder zu 100 % geschätzt.
Die Kontoführungsgebühren
Das solch innovative Kontopakete nicht umsonst zu haben sind, das sollte jedem klar sein. Doch andererseits fahren die Kontoinhaber Geld bei ihrer Buchführung und Buchhaltung sowie über die Nutzung des Onlineshops.
| Starter | Grower | Unlimited | |
| mtl. Gebühr | 0€ | 12 | 98€ |
| MasterCards | 1 inklusive / jede weitere 3€ mtl. | 3 inklusive / / jede weitere 3€ mtl. | 50 inklusive / jede weitere 3€ mtl. |
| Ersatzkarte | 5€ pro Karte | 5€ pro Karte | 5€ pro Karte |
Ob Gebühren für Überweisung anfallen, das ist abhängig davon, für welche Kontovariante sich der Kunde entscheidet. Für Geldabhebungen stehen keine eigenen Geldautomaten des Finanzdienstleisters zur Verfügung. Auch hier sind die Gebühren für Bargeldabhebungen im In- und Ausland abhängig von der gewählten Kontovariante. So liegt die Gebühr für die Variante „Starter“ bei 2,5 % während beim Kontomodell „Grower“ eine Gebühr von 2 % anfällt.
Bareinzahlungen sowie Scheckeinreichung sind bei HOLVI nicht möglich. Wer Geld auf sein Konto einzahlen möchte, der muss dieses von einem anderen Konto wir SEPA überweisen oder von einer Fremdbank eine Bareinzahlung auf sein Konto vornehmen.
Einen Dispokredit gibt es ebenfalls nicht bei HOLVI. Das bedeutet, dass das HOLVI Business Konto ausschließlich auf Guthabenbasis geführt wird. Somit kann der Kunde nur im Rahmen des Betrages, der auf dem verbucht ist verfügen. Dies ist der Grund, dass selbst Unternehmen gegen die eine Pfändung läuft ein solches Konto beantragen können. Allerdings wird es nicht als privat Girokonto und ist auch kein Pfändungschutzkonto.
| Unlimited | Grower | Starter | ||
| Kartenzahlungen in Euro | Inklusive | Inklusive | Inklusive | |
| Bargeld am Geldautomaten | Kostenlos | 2% vom Betrag | 2,50% vom Betrag | |
| Kartenzahlungen außerhalb der EU | 2% Geldwechselgebühr auf den Betrag | 2% Geldwechselgebühr auf den Betrag | 2% Geldwechselgebühr auf den Betrag | |
| Rückbuchungsgebühr | 10€ pro Rückbuchung | 10€ pro Rückbuchung | 10€ pro Rückbuchung | |
| Verwaltungsgebühren | ||||
| Zahlungserinnerung | 5€ pro Erinnerung | 5€ pro Erinnerung | 5€ pro Erinnerung | |
| Holvi Prepaid Mastercard | Bis dato nicht erhältlich | Bis dato nicht erhältlich | Bis dato nicht erhältlich | |
| Rückbuchung einer falschen Zahlungsanweisung | 15€ pro Rückruf | 15€ pro Rückruf | 15€ pro Rückruf | |
| Individuelle Verarbeitungen | 15€ pro Anfrage | 15€ pro Anfrage | 15€ pro Anfrage | |
Mobiles Banking bei Holvi
Bei HOLVI können die Kunden eine App nutzen, die in den entsprechenden App Store heruntergeladen werden kann. Die Business Mastercard ist direkt mit der App verbunden, so dass Belege bequem archiviert werden können. Die Ausgaben werden direkt per Push Benachrichtigung angezeigt. Darüber hinaus können ganz individuelle Einstellungen vorgenommen werden, mit denen sich die Kunden alle Kontobewegungen anzeigen lassen können. Auf den ersten Blick mach die Bedienoberfläche der App einen aufgeräumten Eindruck so dass Einstellungen problemlos durchgeführt werden können.
Die besonderen Funktionen & Features
Rechnungsstellung: das Konto bei HOLVI möglich die Rechnungsstellung direkt am PC oder auf einem mobilen Endgerät. Die Unternehmens und Zahlungsdetails werden automatisch ergänzt. Die Speicherung der Rechnung erfolgt automatisch in der Buchhaltung und die Rechnung selbst kann mit wenigen Klicks versendet werden.
Automatische Zahlungsverfolgung: In Echtzeit werden die Kunden über die Zahlungseingänge informiert.
Ausgaben Management: Kunden können mit Ihrem Mobilgerät die Ausgaben Belege fotografieren wir dann in der Buchhaltung gespeichert und entsprechend zugeordnet wird.
Papierlose Buchhaltung: Das Business Konto von HOLVI ermöglicht das Archivieren von Belegen und die Zuordnung der entsprechenden Transaction. Des Weiteren bietet das Konto verschiedene Reports wie beispielsweise ein Buchhaltungs-Journal.
Fazit
HOLVI bietet ein Geschäftskonto in verschiedenen Varianten. Der Finanzdienstleister spricht vor allen Einzelunternehmer, selbstständige, Freiberufler, GmbHs sowie UGs an. Durch die Vielzahl von Tools erleichtert das finnische Unternehmen den Geschäftsalltag.
Zusammenfassend stellt das Business Konto von HOLVI eine gute Alternative für Menschen, da die selbstständig sind. Es handelt sich um ein digitales Konto, das bequem vom Smartphone aus betätigt werden kann, womit der Kunde zu jederzeit und an jedem Ort über seinen Kontostand informiert ist. Hinzukommt die papierlose Buchhaltung sowie die Rechnungsstellung mit wenigen Klicks. Darüber hinaus ist es möglich, einen eigenen Onlineshop zu integrieren. Letzt endlich steht eine Business Mastercard zur Verfügung, bei der es sich um eine Debitkarte handelt. Mit Blick auf die Kosten sollte jeder genau überlegen, welche der drei Varianten die beste für einen selbst ist.
Zum Girokontovergleich gehts hier lang
Kommentare
Alles ist sehr übersichtlich, die Kontoeröffnung war problemlos. Der einzige Nachteil ist, das Bareinzahlungen mit Kosten verbunden sind und auch das Abheben von Geldern an einem Automaten relativ teuer ist.
HOLVI ist ganz gut… doch es wäre erfreulich wenn HOLVI einen Dispokredit anbieten würde. Ich habe bereits seit zwei Jahren ein Konto dort und bin zufrieden mit dem Service.
Ich stehe noch am Anfang mit meinem Unternehmen und in der Starter Variante gut beraten. Wenn diese umfasst alles notwendige für den Start.
Das Preis-Leistungs-Verhältnis empfinde ich als positiv und kann nichts Schlechtes berichten. Ich bin sehr zufrieden mit HOLVI, denn alles klappt. Den Kundendienst kann ich problemlos erreichen und ich muss mich an dieser Stelle bei Holvi bedanken. Ich kann einfach nichts Negatives berichten.
Seit rund vier Jahren nutze ich den Service von HOLVI, um genau zu sein, seit der Gründung eines Unternehmens. Für mich ist es eine Bank von Gründen für Gründe. Hier wird auf jeglichen Schnickschnack verzichtet und das mit einem Komfort, den sich selbstständige Menschen wünschen – zumindest kann ich das von mir behaupten.
Ich bin erst seit einigen Monaten Kunde bei HOLVI. In der Anfangszeit war ich echt begeistert wie schnell und unkompliziert die Öffnung meines Kontos erfolgt. Selbst die Mastercard war in wenigen Tagen bereits im Briefkasten. Doch der Support ist jenseits von Gut und Böse, da man die Mitarbeiter ausschließlich per E-Mail erreichen kann. Die Antworten dauern lange und bringe neue Fragen mit sich, sodass keinerlei Lösung erfolgt. Nun bin ich langsam wirklich genervt und sehne mich nach einer Alternative um.
Alles in allem kann man die Leistung von HOLVI mit gut bis sehr gut bewerten. Was mich allerdings stört, ist das die Überweisung sehr lange dauern.
Die Idee von HOLVI ist klasse, doch ich muss eine negative Erfahrung machen. Denn nachdem mein Prozess der Kontoeinrichtung fast 40 Tage dauerte, wurde mir letztendlich mitgeteilt, dass keine GbRs unterstützt werden. Ich verstehe nicht, das man mir dieses nicht gleich mitteilen konnte.
Für mich ist das Konto bei HOLVI Klasse: Denn erstens bin ich nicht auf Bareinzahlungen angewiesen und zum zweiten ist es ein tolles Konto ohne Kosten. Nun überlege ich, die Rechnungsstellung noch mit dazu zu buchen. Ich kann das Konto nur empfehlen.