Kritische und schonungslos ehrliche Netbank Erfahrungen. Hält die Bank, was sie verspricht? Ein unabhängiger Test und Erfahrungen unser Kontotester räumen auf!
Seit rund 20 Jahren ist die Netbank erfolgreich am Markt aktiv. Gegründet wurde die Netbank AG von sieben Sparda Banken als Unternehmen mit voll Bank Lizenz. 1999 nimmt die Bank in Hamburg als erste Internetbank Europas ihre Geschäftstätigkeit auf. Die Netbank behält ihre Vorreiter Stellung und führte 2006 als einer der ersten Banken in Deutschland das mobile TAN-Verfahren ein. Die Bank überzeugt die Kunden durch einfach gehalten und kompakte Produkte sowie transparenten und günstigen Konditionen.
Die Netbank betreut seit ihrem Marktstart ausschließlich Privatkunden. Die Landesbank Berlin ist seit 2007 die Hauptaktionärin. Mittlerweile betreut die Bank über 200.000 Kunden wobei der Schwerpunkt der Angebote das kostenlose Girokonto ist, ebenso wie das Tagesgeldkonto. Des Weiteren befinden sich Wertpapiere im Angebot.
Gut zu wissen
Bedingungen
Bei der Netbank können natürliche Personen privat – sowie Geschäftskonten im eigenen wirtschaftlichen Interesse führen. Generell sind die Kontoführungsgebühren vom monatlichen Geldeingang abhängig, wobei die Kosten für Überweisungen etc. inbegriffen sind. Die Netbank gibt zum Konto keine Girocard aus aber dafür eine Mastercard Debit, die für das Bezahlen und das Abheben genauso wie eine Girokarte eingesetzt werden kann. Kunden die einen monatlichen Einkommenseingang von 400 € gewährleisten erhalten diese Karte gebührenfrei. Ist das nicht der Fall, fällt eine jährliche Gebühr von zehn Euro an. Kunden die den Kontostandversand per SMS wünschen, bezahlen 1,50 € monatlich.
Besonderheiten
Auf Wunsch er hat den Kunden zum Girokonto ein kostenloses Tagesgeldkonto. Weltweit ist es möglich, einmal im Monat kostenlos Bargeld abzuheben. Für jede weitere Verfügung werden drei Euro berechnet. Ebenfalls ist es möglich, mit der Mastercard Debit bei allen teilnehmenden Partnern kontaktlos zu bezahlen. Online Überweisungen und andere Geld Transfers können die Kunden mit der Netbank Secure App in Auftrag geben und bestätigen – ohne TAN.
Kontoeröffnung
Anhand der Angaben des Antragstellers führt die Netbank eine online vor Prüfung durch und holt eine SCHUFA Auskunft bereits vor Antragstellung ein. Der Vorteil an dieser Vorgehensweise ist, dass den Kunden nach Erhalt der Kontoeröffnungsunterlagen sowie der erfolgten Legitimierung in einer Postfiliale die anderen Unterlagen zügig zu gesendet werden können. Eine Legitimation per Video ist ebenfalls möglich.
Die Angebote der Netbank
Sobald die Kontoeröffnung vollständig abgeschlossen ist, erhält der Kunde die zum Girokonto zugehörige Mastercard per Post. Dabei hat der Kunde die Auswahl zwischen zwei Varianten: Mastercard Classic und Mastercard Platinum. Vor allem in Nutzungsmöglichkeiten ist der Unterschied in den beiden Karten zu erkennen.
| Girokonto | Geschäftskonto |
| Günstige Kontoführung (4,85€)
Kostenloses Bargeld abheben Kombinierbar mit allen Karten der Netbank Mastercard Debit für 10 Euro p.a. Weltweit Bargeld abheben 24/7 Service Günstige virtuelle Kreditkarte |
Günstige Kontoführung
Unterkonten & Mastercard zubuchbar Inkludierter Rund-um-Service |
Anforderungen & Kontoeröffnung: Keine Vorgaben der NetBank
Für die Eröffnung eines Girokontos bei der Netbank gibt es praktischerweise keinerlei Vorgaben. Selbst dann wenn kein regelmäßiger Geld Eingang zu verzeichnen ist, ist es möglich, ein Konto zu eröffnen. Allerdings müssen in dem Fall einige Minuspunkte in Kauf genommen werden, wie beispielsweise keine Guthabenverzinsung und Kosten für die Girocard. Girokonto Inhaber die über einen Dispokredit verfügen möchten müssen sich allerdings an gewisse Vorgaben halten. So wird innerhalb der ersten sechs Monate ein so genannter Starter-Dispo eingeräumt, der 500 € beträgt. Nach diesem Zeitraum ist es notwendig, einen Einkommensnachweis vorzulegen, um weiterhin in den Genuss des Dispokredites zu kommen. Es ist möglich mit entsprechenden Nachweisen Dispobeträge von bis zu 10.000 € zu erhalten.
Ebenfalls ist es Freiberuflern und Selbstständigen möglich, ein Girokonto bei der Netbank zu eröffnen. Allerdings sollte grundsätzlich beachtet werden, dass das normale Girokonto ausschließlich für private Zwecke gedacht ist. Das Geschäftsgirokonto, das die Netbank anbietet, wird ebenfalls zu interessanten guten Konditionen angeboten.
Die Öffnung des Girokontos bei der Netbank erfolgt einfach und bequem. Dafür steht ein online Formular zur Verfügung, das ausgefüllt werden muss und dann bequem in ein PDF Formular umgewandelt wird. Im Anschluss muss dieses ausgedruckt werden, um das Postident-Verfahren bei der Deutschen Bundespost durchführen zu lassen. In diese Möglichkeit nicht zur Verfügung steht, wer kann den Antrag online versenden und das bei den Verfahren per Video-Ident vornehmen.
Wichtig ist zu wissen, dass die Bank sich bereits vor ab eine SCHUFA Auskunft einholt. Dadurch ist es möglich, dass dem Antragsteller alle weiteren Unterlagen umgehend zugestellt werden können.
Sicherheit und Kundensupport
Besonders bei können die zum größten Teil über das Internet verwaltet werden ist es notwendig, dass ein hohes Maß an Sicherheit vorhanden ist. Zum einen gilt es, dass die Seite selbst mit der modernen SSL- Verschlüsselungstechnik gesichert ist. Diese entspricht dem aktuellen Standard und kommt im Bereich des Online Banking häufig zum Einsatz. Es ist selbstredend, dass auch der Zugang zum Konto gesichert ist, so dass es unbefugten Dritten nicht möglich ist, Zugriff auf das Konto zu erhalten. Zudem bietet die Bank eine No Risk Garantie, die für Schäden aufkommt die durch das Online Banking entstehen.
Die Verwaltung der Transaction und die Freigabe dieser dann beim Online Banking mittels des iTAN-Verfahrens standardmäßig durchgeführt. Zusätzlich wird noch das Chip Tan Verfahren sowie das am mTan Verfahren angeboten. Bei beiden handelt es sich um Alternativen genutzt werden können, für die jedoch weitere Geräte benötigt werden. Als eine der ersten Banken bietet die Netbank eine Secure App an. Bei dieser App handelt es sich um eine Applikation für iOS und Android Smartphones. Mit dieser App soll das online Banking noch sicherer gestaltet werden und die Nutzung der Tans übertragen werden.
Nicht nur die Produkte der Netbank überzeugen mit ihren vorzeigbaren Konditionen, sondern ebenfalls der Kundendienst. Bei Fragen und Problemen können sich die Kunden zu jederzeit an das Team wenden. Positiv ist, dass die Mitarbeiter des Kunden Support rund um die Uhr erreichbar sind und mit Rat und Tat zur Seite stehen. Es gibt die verschiedensten Möglichkeiten mit dem Support in Kontakt zu treten:
- telefonische Hotline
- Kontaktformular.
Zwar ist zum Teil mit kleinen Wartezeiten zu rechnen, doch in der Regel erhalten die Kunden ihre Antwort in kürzester Zeit.
Einlagensicherung & Regulierung
Die Netbank gehört dem Bundesverband deutscher Banken an und damit ist sie Mitglied des Einlagensicherungsfonds. Durch diesen wird sichergestellt, dass die Kunden geschützt sind. Das bedeutet es liegt eine Einlagensicherung zum Schutz der Einlagen der Kunden vor, sollte der Fall eintreten, dass die Netbank insolvent geht. Europaweit gilt bei dieser gesetzlichen garantierten Absicherung eine Höhe von 100.000 € pro Kunde. Sollte die Absicherung ausgeschöpft sein, ist es für die Kunden und auch für die Bank wichtig, zudem ein Mitglied beim Bundesverband deutscher Banken zu sein, da es dann um die Einlagefonds geht.
Reguliert und die zensiert ist die Netbank durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). In Deutschland ist die Standard und durch die Richtlinien der Europäischen Union festgelegt. Dabei handelt es sich um einen weiteren Schutz für den Kunden der Netbank.
| Award 2019 BankingCheck.de – Ratenkredit „sehr gut“ (4,9 von 5 Punkten)
Top Geschäftskonto / ntv Test 10/2019 Bestes Geschäftskonto / ntv Test 10/2019 Prepaid-Kreditkarten – CHIP – „sehr gut“ – Ausgabe 06/2019 Kundenmeinungen „Exzellent“ aus 322 Bewertungen (Gesamt 2098) / 30.04.2020 |
Die Zinsen und Konditionen
Aktuell ist es leider nicht mehr möglich, bei der Netbank ein Girokonto ohne Gebühren zu öffnen. Mittlerweile verlangt die Bank eine Kontoführungsgebühr von 4,85 € im Monat. Positiv ist, dass kein Mindesteinkommen vorgegeben ist, um ein Konto zu eröffnen bzw. zu führen. Mit dem Girokonto mit dem Kunden eine virtuelle Kreditkarte angeboten die für 7,50 € im Jahr hinzu gebucht werden kann. Hierbei handelt es sich um eine online Variante, die somit ausschließlich zur online Zahlungen genutzt werden kann. Natürlich gibt es auch reguläre Kreditkarten.
| Mastercard Debit | Mastercard Premium | Mastercard Debit Business |
| weltweit bargeldlos bezahlen
über 40 Mio. Mastercard Akzeptanzstellen Kostenlos Bargeld abheben rund 2,5 Mio. Geldautomaten weltweit |
weltweit bargeldlos bezahlen
über 40 Mio. Mastercard Akzeptanzstellen Umfangreiche Zusatzleistungen |
rund um die Uhr online bezahlen
Bargeld an 2,5 Millionen Geldautomaten weltweit Beim Premium Konto inklusive kontaktloses Bezahlen |
Anzumerken ist, dass die Jahresgebühr für Kontoinhaber mit Einkommenseingang bei der Mastercard Debit null Euro beträgt. Kunden über kein Einkommen Eingang verfügen müssen eine Gebühr von zehn Euro p.a. zahlen. Mit dieser Karte können Bargeldabhebungen einmal monatlich kostenlos ausgeführt werden während weitere Verfügungen mit drei Euro berechnet werden. Beim bargeldlosen Bezahlen im Ausland fällt eine Gebühr von 1 % vom Umsatz an, wobei das nicht für Umsätze in Euro gilt.
Die Mastercard Premium hingegen kostet für alle Konto Inhaber, egal ob mit oder ohne Einkommenseingang 100 € p.a.. Das Standard Limit für die Karte beträgt je nach Bonität bis zu 5500 €. Zudem können die Kunden dreimal pro Monat kostenlos an Geldautomaten Bargeld ziehen. Jede weitere Abhebung wird mit drei Euro berechnet. Auch hier wird eine Gebühr von 1 % vom Umsatz für das bargeldlose Bezahlen im Ausland berechnet. Darüber hinaus profitiert der Kunde von vielen Zusatzleistungen wie beispielsweise Auslandsreise Rücktrittsversicherung oder Auslandskrankenversicherung.
| Bargeld am Automaten | ||||
| Mit Mastercard Debit | Mit Mastercard Premium | |||
| Fremdes Geldinstitut | 0.00€ / 1x mtl. kostenfrei, danach 3€ | Fremdes Geldinstitut | 0.00€ / 1x mtl. kostenfrei, danach 3€ | |
| Außerhalb EWU | 0.00€ weltweit / 1x mtl. kostenfrei, danach 3€ | Außerhalb EWU | 0.00€ weltweit / 1x mtl. kostenfrei, danach 3€ | |
| Kartenzahlung | ||||
| Mit Girokarte (Maestro) | Mit Kreditkarte | |||
| In Euro | 0.00€ | In Euro | 0.00€ | |
| In Fremdwährung | 1.00 % | In Fremdwährung | 1.00 % | |
| Zinsen | |
| Guthabenzins | 0.00% |
| Überziehungszins | 8.00% |
| Dispozins | 8.00% |
Zusatzangebote: Die virtuelle Kreditkarte
Die Netbank bietet eine Vielzahl von Kreditkarten. Neben den bereits genannten gibt es noch die virtuelle Kreditkarte. Diese möglicht es online zu bezahlen, um zu shoppen, ohne das Risiko sein Konto zu überziehen: Auf Guthabenbasis. Diese Kreditkarte ist eine ideale Ergänzung zu der klassischen Kreditkarte, denn hier gibt es kein Plastik, sondern ein einfaches Handling. Der Vorteil dieser Karte ist das Sie von jedem deutschen Führer Konto aufladbar und bereits 24 Stunden nach Beantragung verfügbar ist. Der Kunde entscheidet selbst ob die Aufladung per Überweisung oder Dauerauftrag erfolgt. Weitere Vorteile dieser Karte sind:
- Konto Umsätze per SMS und E-Mail
- aktivierbarer Jugendschutz
- Sicheres online bezahlen
- 40 Millionen Akzeptanzstellen
- Jahresbeitrag nur 7,50 €.
Diese Kreditkarte überzeugt durch viele schlaue Einsatzmöglichkeiten: Für Onlineshopper, als Zweitkarte zur normalen Kreditkarte oder als Taschengeld Konto für Jugendliche.
Fazit
Letzt endlich handelt es sich bei deiner Bank nicht um ein kostenloses Girokonto aber es weist denn noch keinerlei weiteren Mängel auf. Insgesamt ist anzumerken dass die Netbank wie viele Vorteile überzeugt die zu dem wesentlicher und aus diesem Grund stärker zu berücksichtigen sind. Interessant ist, dass für ein Konto gleich drei Kreditkarten zur Auswahl gibt. Somit findet jeder sicherlich genau das, was auf seine Anforderungen passt.
Zum Girokontovergleich gehts hier lang
Kommentare
Mit meinem Konto bin ich glücklich und zufrieden. Ich führe es schon seit Jahren und ich kann immer nur wieder anderen empfehlen ein Konto bei der Netbank zu öffnen.
Bank passt einfach alles zusammen. Die Mitarbeiter im Support sind nett und kompetent und zudem stets erreichbar. Auch das Bargeld abheben ist leicht und unkompliziert, die Kreditkarten günstig und um drauf gibt es noch einige Inklusiv Leistungen. Selbst die Oberfläche des Online Kontos ist selbst erklärend so dass sich jeder schnell zurechtfindet.
Machen wir’s kurz: Wieso Girokonto ist ein Konto für alle! Hier gibt es kein Hin und Her und auch kein Wenn und Aber und genau das liebe ich so an dieser Bank. Das ganze Konzept ist einfach und gibt, kommt es zu einem Problem wenn wir eine Lösung dafür gesucht. Ebenfalls von möglich, dass ich die Bank Transparenz zeigt und es keine versteckten Kosten gibt. Das ist einzigartig. Bisher hat es keine Bank geschafft, dass ich ein solch großes Vertrauen aufgebaut habe. Ein Wechsel kommt für mich nicht infrage.
Auch wenn die Bank nun Mini Gebühren berechnet, was ich persönlich schade finde, so werde ich nicht wechseln. Denn ich bin höchst zufrieden und aus diesem Grund richte ich auch gern den kleinen monatlichen Kontoführungsbetrag.
Auf der Suche nach einem kostengünstigen Girokonto und habe mich entsprechend informiert und angeschaut. Bekannterweise mangelt es an Angeboten nicht, doch ich habe mich letztendlich dazu entschlossen ein Girokonto bei der Netbank eröffnen. Ausschlaggebend dafür waren die ziemlich geringen Kontoführungsgebühren sowie die große Auswahl an Kreditkarten. Schade ist nur, dass ich etwas länger auf meine Zugangsdaten warten musste doch, als diese da waren, konnte ich mich direkt einloggen. Mein Konto war eingerichtet und ich konnte durchstarten. Ich bin nun sechs Monate bei der Netbank und bisher rund um zufrieden.
Um es kurz und schmerzlos zu machen: Ich bin mit dem Gesamtangebot der Netbank wunschlos glücklich! Eine Bank, die weiter zu empfehlen ist.
Im Grunde ist es schade, dass das Girokonto nur mit Auflagen kostenlos ist. Doch ansonsten bin ich rundum zufrieden. Zwar ist der Dispokredit mit 500 € recht niedrig doch für mich momentan ausreichend.
Ich bin kein Mensch der großen Worte und schreibe eigentlich auch kaum oder gar nicht Bewertungen. Doch in diesem Falle möchte ich meine Erfahrung mitteilen. Ich habe vor zwei Monaten das Girokonto bei der Netbank eröffnet, was einfach vonstattenging. Meine Unterlagen sowie die ausgewählten Kreditkarten erhielt ich innerhalb kürzester Zeit. Da ich viel auf Geschäftsreisen bin, ist es für mich wichtig Kreditkarten zur Hand zu haben, die es mir ermöglichen, günstig weltweit Geld abzuheben und bargeldlos zu bezahlen. Genau das ist ja der Fall. Bisher bin ich rundum glücklich und zufrieden.
Eine super Bank für alle die keine großen Anforderungen stellen. Ich bin schon lange bei der Netbank und immer noch zufrieden.
Ein faires Angebot das durchaus ausreichend ist ein guter Dispo netter Kundenservice und faire Konditionen – hier ist alles in Ordnung.